في الحياة، هناك الكثير من الناس الذين يعتمدون علينا في النواحي المالية، خصوصًا إذا كنا المُعيلين الأساسيين للأسرة أو للأصدقاء في وقت الضيق. ولهذا يكون التخطيط المالي الشخصي من أهم ما يكون في الحياة.
كما أن الإنسان يحاول باستمرار أن تكون حياته مستقرة بأكبر قدر ممكن، وهذا يعني عدم الوقوع في الدين للأفراد أو المؤسسات. كما أن التخطيط الجيد يساعدك على تحقيق أهدافك بسهولة لأن ضبط القدرة الشرائية في مقابل الدخل يضمن لك ادخار مبلغ مناسب من كل راتب لتحقيق الهدف البعيد.
خلال مقال اليوم سنتحدث عن التخطيط المالي الشخصي بشيء من التفصيل وكيف به تستطيع إدارة أموالك بحكمة حتى لا تقع في الدين، وحتى تحقق جميع آمالك.
أولًا: تقييم الوضع المالي الحالي
لضمان نجاح التخطيط المالي علينا تقييم الوضع الحالي أولًا، ولهذا عليك الإجابة عن هذه الأسئلة:
- هل عليّ ديون لأحد؟
- ما هو دخلي الحالي؟
- كيف يمكن تحسين دخلي الحالي؟
- كم شخص عليّ أن أعيل في الشهر؟
- هل أنا عرضة ليُخصم من راتبي في المستقبل؟
- ما هي الأغراض التي أودّ شرائها خلال العام الجاري؟
وغيرها من الأسئلة التي تهتم بمعرفة أين تقف الآن ماليًّا. بالإجابة عليها ستعرف راتبك بالضبط، إمكانية الإدخار منه، كيفية تحسينه على المدى الطويل، عدد الأفراد الذين ستحرض على شملهم في مخططك المالي القادم، إلخ.
في هذه المرحلة تخرج بثلاثة نقاط: راتبك ممثلًا في أرقام – عدد الأفراد المنوطين بالرعاية المالية منك – آمالك الشرائية.
اقرأ أيضًا: تعلم اللغة الألمانية وتخطي العقبات: كيف تحترفها كمهاجر؟
ثانيًا: وضع أهداف مالية واضحة من أجل التخطيط المالي
خلال هذه المرحلة من التخطيط المالي عليه معرفة ما أنت على وشك فعله، ثم بعدها ننتقل إلى كيفية فعله (ألا وهو المخطط نفسه). وهنا علينا وضع أهداف قابلة للتحقيق، وقابلة للقياس، لأن القياس سيساعدنا على معرفة إذا تم تحقيق الهدف بكفاءة أم لا، وبناء عليه نعيد عمل المخطط.
إليكم أمثلة على الأهداف الواضحة:
- شراء سيارة جديدة بنهاية العام.
- الحصول على زيادة في الراتب من الشركة.
- البحث عن عمل إضافي لتحسين الدخل العام.
وبعد الأهداف القابلة للتحقيق، تأتي طرق القياس، ألا وهي (بالنسبة للأمثلة السابقة):
- تحديد مبلغ الادخار الشهري لشراء السيارة (مثلًا 3000 دولار في الشهر) ومتابعة تطورك فيه.
- تقديم طلب زيادة في الراتب للمدير، ومتابعة تطور الطلب مع المحاسب المالي للشركة باستمرار.
- متابعة طلبات التوظيف التي أرسلتها على مواقع العمل المختلفة، والرد على البريد الإلكتروني، وخلافه.
الهدف النهائي من هذه المرحلة هو وضع أهداف وطرق قياس واضحة لها.
ثالثًا: إعداد خطة شاملة
تخطينا الصعب وما بقي إلا السهل!
في هذه المرحلة الأخيرة من التخطيط المالي الشخصي سنضع الخطة النهائية التي بها ستستمر الحياة في المستقبل القريب.
وتشمل هذه الخطة الآتي:
- الأهداف ووسائل القياس التي تم وضعها سابقًا بالفعل.
- إجمالي المصروفات والرواتب خلال الشهر والعام.
- إجمالي الديون الحالية وتقسيمة الأقساط الخاصة بسدادها.
- إجمالي ميزانية الطوارئ المخصصة للأوقات الصعبة.
- إجمالي مُدخرات الشهر للأهداف ولميزانية الطوارئ.
- عوامل التغير التي ربما تدمر الخطة (ترك العمل مثلًا).
- كيفية التعامل مع عوامل التغير سابقة الذكر بشكل فعال.
والأهم من ذلك كله دفتر: كتابي تُسهل فيه كل ما تنقفه وكل ما تحصل عليه باستمرار.
لا تعتمد على المنصّات الرقمية في هذا الأمر. الدفتر تصحبه معك في كل مكان، وفي أي لحظة يمكنك تدوين أي شيء تجده مرتبطًا بميزانية اليوم. حساب الميزانية بهذا الشكل يُعطيك وصفًا من أدق ما يكون لكل ما يحدث لك ماليًّا كل شهر، وبهذا تستطيع مواكبة ما يحدث في حياتك المالية باستمرار.
الآن وصلنا لنهاية المقال، اليوم تحدثنا باختصار عن التخطيط المالي الشخصي وكيف لك أن تحققه حتى توازن حياتك المالية بأفضل شكل ممكن.
